Digitale Unterzeichnung von Investmentverträgen

Kunden erwarten, dass sie die meisten Prozesse online, schnell und ohne unnötigen Papierkram erledigen können. Unternehmen wiederum benötigen Prozesse, die sicher, vollständig gesetzeskonform und einfach in ihre internen Systeme integrierbar sind.

Für unseren langjährigen Kunden – einen Wertpapierhändler – haben wir als Teil eines umfassenden Software-Ökosystems eine vollständig digitale Lösung zur Unterzeichnung von Investmentverträgen entwickelt.

Das Hauptziel war es, potenziellen Anlegern zu ermöglichen, einen Investmentvertrag bequem von zu Hause aus abzuschließen – ohne den Besuch einer Filiale oder persönlichen Kontakt.

Das Onboarding des Kunden erfolgt in mehreren Schritten:

1. Eingabe persönlicher Daten: Der Kunde beginnt mit einem einfachen Formular, in dem er seine persönlichen und Kontaktdaten angibt.
2. Ausfüllen des Investitionsfragebogens: Der Kunde beantwortet Fragen zu seinen Anlagezielen, seiner Risikobereitschaft, seinem Zeithorizont und seiner Anlageerfahrung.
3. Automatische Profilbewertung: Basierend auf den Antworten ermittelt das System das Anlegerprofil (z. B. konservativ, ausgewogen, dynamisch).
4. Produktempfehlungen: Dem Kunden werden Anlageprodukte angezeigt, die seinem Risikoprofil und seinen Erwartungen entsprechen, um die Einhaltung der Vorschriften zur Verteilung von Finanzinstrumenten zu gewährleisten.
5. Digitale Identitätsprüfung: Die Identität wird per Gesichtserkennung verifiziert – das System vergleicht das Gesicht des Kunden mit dem Foto auf seinem Ausweis und überprüft weitere Sicherheitsmerkmale.
6. Anzeige und Unterzeichnung der Dokumente: Nach erfolgreicher Verifizierung werden alle relevanten Vertragsdokumente generiert und dem Kunden zur elektronischen Unterzeichnung per SMS-Code vorgelegt.

Das Ergebnis ist ein schneller, vollständig digitaler Onboarding-Prozess – papierlos, ohne Filialbesuch und ohne Wartezeit.

Die Identitätsprüfung ist der zentrale Bestandteil des gesamten Prozesses. Wir nutzen fortschrittliche Technologien zur biometrischen Analyse und zur Überprüfung von Ausweisdokumenten. Damit stellen wir sicher, dass der Investmentvertrag tatsächlich von der betreffenden Person unterzeichnet wird – und gleichzeitig alle gesetzlichen Anforderungen, einschließlich AML (Anti-Money Laundering) und KYC (Know Your Customer), erfüllt werden.

Die elektronische Signatur per einmaligem SMS-Code ist eine rechtlich verbindliche und sichere Methode, um den Vertragsunterzeichnungsprozess abzuschließen.

Einer der größten Vorteile dieser Lösung ist die Integration mit dem internen System des Wertpapierhändlers.

Alle Daten aus den Online-Formularen, die Ergebnisse des Investitionsfragebogens, der Status der Kunden sowie die Dokumentation stehen den Mitarbeitern in der Zentrale in Echtzeit zur Verfügung, sodass sie während des gesamten Prozesses mit dem potenziellen Kunden zusammenarbeiten können. Der gesamte Prozess ist zudem bidirektional – wenn der Kunde das Onboarding unterbricht, kann er jederzeit ohne Datenverlust zurückkehren.

Die digitale Vertragsunterzeichnung ist keine isolierte Funktion – sie ist eng mit weiteren Komponenten verbunden, die wir für unseren Kunden entwickeln:

• Kundenportal: Ermöglicht es Anlegern, die Portfolioentwicklung zu verfolgen, mit ihrem Investmentmanager zu kommunizieren und Dokumente zu verwalten.
• Mobile App: Bietet schnellen Zugriff auf Investmentinformationen, Dashboards und Benachrichtigungen direkt auf das Smartphone.
• Kernsystem: Dient als zentrales System zur Verwaltung von Kunden, Investitionen, automatischem Handel von Anlageprodukten und zur Steuerung von Compliance-Prozessen.

So hat der Wertpapierhändler den gesamten Kundenmanagementzyklus unter Kontrolle – vom Onboarding bis zur langfristigen Betreuung des Investmentportfolios.