Digitálne uzatváranie investičných zmlúv

Spoločnosti na druhej strane potrebujú procesy, ktoré sú bezpečné, plne v súlade s legislatívou a ľahko integrované do ich interných systémov.

Pre nášho dlhodobého klienta – obchodníka s cennými papiermi – sme ako súčasť komplexného softvérového ekosystému vyvinuli plne digitálne riešenie na uzatváranie investičných zmlúv.

Hlavným cieľom bolo umožniť potenciálnym investorom, aby mohli uzatvoriť investičnú zmluvu pohodlne z domova – bez potreby návštevy pobočky alebo fyzického kontaktu.

Klientský onboarding prebieha v niekoľkých krokoch:

1. Zadanie osobných údajov: Klient začne jednoduchým formulárom, kde vyplní svoje osobné a kontaktné údaje.
2. Vyplnenie investičného dotazníka: Následne odpovedá na otázky zamerané na investičné ciele, ochotu niesť riziko, časový horizont a skúsenosti s investovaním.
3. Automatické vyhodnotenie profilu: Na základe odpovedí systém vyhodnotí investičný profil klienta (napr. konzervatívny, vyvážený, dynamický).
4. Odporúčanie produktov: Klientovi sa zobrazia investičné produkty, ktoré zodpovedajú jeho rizikovému profilu a jeho očakávaniam, čím sa zabezpečuje súlad s legislatívou o distribúcii finančných nástrojov.
5. Digitálne overenie identity: Nasleduje overenie totožnosti pomocou tvárovej biometrie – systém porovná fotku tváre klienta so snímkou z preukazu totožnosti a overí ďalšie bezpečnostné faktory.
6. Zobrazenie a podpis dokumentácie: Po úspešnom overení sú klientovi vygenerované a zobrazené všetky relevantné zmluvné dokumenty, ktoré elektronicky podpíše cez SMS kód.
   

Výsledkom je rýchly, plne digitálny onboarding bez papierov, bez návštevy pobočky a bez čakania.

Overenie identity je kľúčovým prvkom celého procesu. Využívame pokročilé technológie na biometrickú analýzu a kontrolu dokladov totožnosti. Týmto krokom zaručujeme, že investičnú zmluvu uzatvára naozaj daná osoba – a zároveň spĺňame požiadavky legislatívy vrátane AML (Anti-Money Laundering) a KYC (Know Your Customer).

Elektronický podpis pomocou jednorazového SMS kódu je právne záväzný a bezpečný spôsob, ako ukončiť proces digitálneho uzatvárania zmluvy.

Jednou z najväčších výhod tohto riešenia je jeho prepojenie s interným systémom obchodníka s cennými papiermi.

Všetky dáta z online formulárov, výsledky investičného dotazníka, statusy klientov či samotná dokumentácia sú dostupné v reálnom čase zamestnancom na centrále, vďaka čomu vedia s potenciálnym klientom počas celého procesu spolupracovať. Celý proces je zároveň obojsmerný – ak klient preruší onboarding, môže sa k nemu kedykoľvek vrátiť bez straty údajov.

Digitálne uzatváranie zmluvy nie je izolovaná funkcionalita – je úzko prepojená s ďalšími komponentmi, ktoré pre nášho klienta vyvíjame:

• Klientska zóna umožňuje investorom sledovať vývoj portfólia, komunikovať so správcom investícií a spravovať dokumenty.
• Mobilná aplikácia poskytuje rýchly prístup k informáciám o investíciách, prehľady a notifikácie priamo do smartfónu.
• Core systém obchodníka slúži ako centrálne miesto pre správu klientov, investícií, automatické obchodovanie investičných produktov a riadenie compliance procesov.

Vďaka tomu má obchodník s cennými papiermi pod kontrolou celý cyklus správy klienta – od onboardingového procesu až po dlhodobú starostlivosť o investičné portfólio.